Análisis del riesgo crediticio | ABA | Asociación de Bancos de la Argentina

Temario • Armado del legajo de cliente. Entrevista y visita a la planta. Análisis de la composición accionaria, el grupo económico y la gestión del management. • Utilización de la información macroeconómica: Situación actual y perspectivas que afectan a los balances. Diseño de modelos de evaluación estratégica. FODA y Cruz de Porter. Alertas de morosidad. […]

Temario

• Armado del legajo de cliente. Entrevista y visita a la planta. Análisis de la composición accionaria, el grupo económico y la gestión del management.

• Utilización de la información macroeconómica: Situación actual y perspectivas que afectan a los balances. Diseño de modelos de evaluación estratégica. FODA y Cruz de Porter. Alertas de morosidad.

• Análisis Vertical y Horizontal. Ratios utilizados para el análisis de las situaciones: económica, financiero y patrimonial. Debilidades y fortalezas en la aplicación de los ratios.

• Análisis de cuentas rubro por rubro, indicando los ajustes de balance realizados por los analistas.

• Estructura económica: El estado de resultados y la macro. El estado de resultados y el posicionamiento de la empresa. Márgenes y resultados. Vinculaciones entre los aspectos económico, patrimonial y financiero.

• Estructura patrimonial: Punto óptimo de endeudamiento y su relación con el giro comercial de la empresa. Equilibrio y desequilibrio patrimonial.

• Estructura financiera: Capacidad de repago y perfil de financiamiento. Flexibilidad financiera y financiamiento del ciclo operativo. Estudio del estado de flujo de efectivo, interpretación y evaluación de las instancias de generación de fondos/operativa, inversión y financiación. Diferencias de aplicación del análisis entre el modelo clásico y el utilizado por los analistas.

• El estado de evolución del PN: Calidad vs. volatilidad. Análisis de cuentas. Tratamiento de las cuentas particulares de los accionistas. Proyecciones de balance y cash flow. Armado, construcción y análisis de los flujos presentados por los clientes. Errores a evitar. Sensibilización.

• Confección del informe del analista: Que contenidos se incluyen y como se determina la opinión y el límite del crédito.

• Informes de las calificadoras. Clasificación de las calificaciones y elementos tenidos en cuenta en su determinación.

• Casos de ejercitación práctica sobre análisis de balances y aprobación de créditos en base a empresas de distintos sectores económicos.

Conductor

Rubén Samoiloff: Master en Finanzas, UCEMA. C.P.N. y Lic. en Administración. Analista Corporativo BAPRO. Ex HSBC Bank.

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