Protección del consumidor y del usuario del sistema financiero. Riesgo legal

Orientado a funcionarios, oficiales de cumplimiento y auditores internos de entidades financieras y de empresas en general

PROTECCIÓN DEL CONSUMIDOR Y DEL USUARIO DEL SISTEMA FINANCIERO. RIESGO LEGAL

Curso Online mediante la plataforma Microsoft Teams.

 

Objetivo

a) Régimen general de Defensa del Consumidor: Constitución Nacional, ley 24.240 y Código Civil y Comercial de la Nación (CCCN). Conceptos de Consumidor, Proveedor y Relación de Consumo. Operaciones y bienes comprendidos. Autoridades de aplicación a nivel Nación, CABA, provincias y municipalidades. Facultad de control y sanción. Acciones legales administrativa, arbitral, judicial y de incidencia colectiva.

b) Régimen específico de Protección del Usuario de Sistemas Financieros: Carta Orgánica del Banco Central de la República Argentina (BCRA), Texto Ordenado del BCRA Protección del Consumidor de Servicios Financieros e Informe sobre Protección a las Personas Usuarias de Servicios Financieros del BCRA. Conceptos de Usuario de Sistemas Financieros y Sujetos Obligados. Facultad del BCRA de reglamentación, control y sanción. Riesgo legal bancario por incumplimiento.

c) Integración de las normas del régimen general con el específico; con las acciones administrativas, arbitrales, judiciales y de incidencia colectiva y con las facultades de aplicación, control y sanción. Necesidad de interpretar ambos regímenes en conjunto.

 

Dirigido a:

Funcionarios, oficiales de cumplimiento y auditores internos de entidades financieras y de empresas en general. Responsables de Protección al usuario de Servicios Financieros. Funcionarios de organizaciones bancarias, cámaras empresarias y asociaciones de consumidores.

 

Temario:

Capítulo I. Régimen General

1. Defensa del Consumidor. Origen y conceptos básicos.

a) Evolución del concepto “Consumidor”, correlación con los conceptos “Proveedor” y “Relación de Consumo”. Régimen tuitivo. Beneficio de la duda a favor del consumidor y carga de la prueba sobre el proveedor. Características especiales. Personas, operaciones, bienes y servicios alcanzados.

b) Relación de consumo: Características y alcances. Transacciones propias y de terceros, onerosas y gratuitas. Clases de bienes y servicios comprendidos. Amplitud de relaciones contractuales involucradas.

c) Categorías de consumidores. Categoría ampliada de proveedores. Superposición de ambos conceptos en misma persona.

d) Amplitud de derechos del consumidor y riesgos correlativos para el proveedor.

 

2. Estructura legal.

a) Obligaciones del proveedor: Información. Condiciones de venta. Trato digno. Salud y seguridad. Objetos riesgosos. Documentos de venta. Venta domiciliaria. Venta de cosas muebles. Prestaciones de servicio. Servicios públicos. Operaciones de crédito.

b) Contratación: Expresa, verbal o tácita. Oferta. Publicidad. Lealtad Comercial. Defensa de la Competencia. Contrato de adhesión. Cláusulas abusivas. Contenidos mínimos. Redacción. Letra. Ejemplares. Rescisión. Garantías.

c) Daños: Determinación y resarcimiento. Responsabilidad individual del proveedor y responsabilidad solidaria de los integrantes de la cadena de comercialización.

 

3. Aplicación.

a) Autoridad de aplicación: Estado Nacional: Secretaría de Comercio Interior del Ministerio de Economía. Red de aplicación, control y sanciones por integración con autoridades de aplicación de Ciudad de Buenos Aires, provincias y municipalidades.

b) Atribuciones: Facultad individual y concurrente. Delegación. Fuerza Pública.

 

4. Cumplimiento.

a) Acción administrativa. Procedimiento sumario. Proceso arbitral. Resolución. Acuerdo conciliatorio. Homologación. Apelación.

b) Acción judicial: Demanda ordinaria. Amparo. Acción de incidencia colectiva.

c) Legitimación activa y pasiva: Consumidor. Asociación consumidores. Proveedor.

d) Sanciones: apercibimiento, multa, decomiso, clausura, suspensiones, pérdida de concesiones y beneficios, publicación. Daño punitivo. Prescripción.

 

Capítulo II. Régimen específico

1. BCRA. Usuario de Servicios Financieros. Sujetos Obligados.

a) Carta Orgánica del BCRA. Facultades de aplicación, reglamentación, controles y de sanciones.

b) El Texto Ordenado Protección del Usuario de Servicios Financieros y el Informe sobre Protección a las Personas Usuarias de Servicios Financieros. Competencia del BCRA en relaciones de consumo, en razón de las personas, en razón de la materia, en relación con otras autoridades públicas, en relación con tarjetas de crédito y en relación con entidades alcanzadas.

c) Integración del Régimen General con el Régimen Específico. Coordinación con otras autoridades públicas de cumplimiento. Necesidad de interpretación en conjunto.

d) Concepto de Usuario de Servicios Financieros. Protección de su seguridad e interés económico. Concepto de Sujeto Obligado. Obligación genérica de resolver reclamos del usuario y obligaciones complementarias de protección.

e) Productos: Contratos. Redacción. Ejemplares. Cláusulas. Contenidos mínimos. Solicitud a aprobarse por el banco. Contrato a distancia. Contrato de adhesión. Contrato multiproducto. Cláusulas abusivas. Publicidad. Información. Pie legal.

 

2. Riesgo legal.

a) Control: Directivo responsable. Responsable de atención. Manual de procedimientos. Registro de consultas, reclamos, reintegros y denuncias. Auditoría. Información al BCRA.

b) Incumplimientos: Sanciones administrativas. Sanciones de la Ley de Entidades Financieras 21.526 y de Tarjeta de Crédito 25.065. Indemnizaciones por acción de incidencia colectiva.

 

Responsable a cargo:

Daniel Gerardo Reynoso: Abogado UBA, Titular Estudio Daniel G. Reynoso Abogados, Ex General Counsel Citibank Consumer, Ex Director Legal KPMG, Profesor de Posgrado UBA, Ex Profesor de Posgrado Universidades Austral y UCEMA.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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